Kredyt konsumencki

Jeżeli masz wrażenie, że doradcy kredytowi mówią w innym, niezrozumiałym dla Ciebie języku, to zapoznaj się z poniższym artykułem. Stanowi on krótkie kompendium wiedzy na temat zasad zawierania umów, trybu kredytu oraz obowiązków przedsiębiorcy, który udostępnia nam kredyt konsumencki.

Kredyt konsumencki to tak naprawdę każdy rodzaj kredytu, który nie jest zaciągany na cele związane z działalnością gospodarczą. Jest to umowa zawarta pomiędzy konsumentem a przedsiębiorcą, która dotyczy pożyczki kwoty do 80 000 PLN lub jej równowartości w innej walucie. Warto nadmienić, że przedsiębiorcą, który udziela takiej pożyczki wcale nie musi być bank.

Ustawa o kredycie konsumenckim daje konsumentowi liczne prawa np. prawo do pełnej informacji na temat kredytu. Przedsiębiorca , który udziela nam kredytu powinien zawrzeć z kredytobiorcą umowę na piśmie, chyba, że odrębne przepisy przewidują inaczej oraz powinien niezwłocznie doręczyć konsumentowi umowę.

Gdy kredytobiorca spóźni się i nie zapłaci pełnych rat kredytu, za co najmniej dwa okresy płatności w terminie określonym w umowie, wówczas kredytodawca może wezwać, zgodnie z zasadami regulowanymi umową, do zapłaty zaległych rat lub ich części w terminie nie krótszym niż 7 dni od daty otrzymania wezwania. Łączna kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki nie może przekraczać 5% kwoty udzielonego kredytu.

Co powinna zawierać  umowa o kredycie?  Najważniejsze aspekty to imię i nazwisko, wysokość miesięcznej raty  oraz stopa oprocentowania kredytu.

Po bezpłatną poradę w sprawie egzekwowania od kredytodawcy praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim konsument może udać się do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Nie bez kozery funkcjonuje powiedzenie, że kredytodawcę należy traktować jak przyjaciela. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie ją przeczytać a później dokładnie przestrzegać terminów i zobowiązań. Dzięki temu unikniemy dodatkowych kosztów.