Oprocentowanie kredytu, a prowizja
Potrzeby, które masz, są odwrotnie proporcjonalne do zawartości kieszeni? Przez głowę przemyka Ci myśl pod tytułem: kredyt. Tym bardziej, że coraz częściej słyszysz w reklamach hasło „kredyt bez prowizji”. Czy taka kompilacja w ogóle istnieje? Prospekty bankowe krzyczą, że tak! Czym wobec tego jest oprocentowanie kredytu, a czym prowizja?
Sprawdź teraz najlepsze kredyty hipoteczne!
Koszty, które wiążą się z kredytem mają kilka postaci. Jedną z nich jest oprocentowanie kredytu, które liczone jest na podstawie stawki WIBOR (kredyt w złotówkach) lub LIBOR ( kredyt w walucie obcej). Stawki te mówią o tym, z jakim oprocentowaniem banki nawzajem pożyczają sobie pieniądze. Sumy te są zmienne w czasie, ale takie same dla wszystkich banków.
Drugim kosztem kredytu jest prowizja. Jest to jednorazowy koszt w wysokości około 1% dla kredytów w złotych, który musimy uiścić w gotówce bankowi. Zgodnie z ustawą antylichwiarską owa prowizja nie może przekraczać 5%. Może być ona również potrącana przez bank z kwoty naszego kredytu.
Jeżeli bank oferuje zaciągnięcie kredyty bez prowizji, warto uważniej sprawdzić wysokość oprocentowania. Bywa, że banki wyższym oprocentowaniem rekompensują sobie brak prowizji, a w rzeczywistości jest ono bardziej dotkliwe niż zwolnienie z jednorazowej prowizji. Bardzo ważną informacją dla potencjalnych kredytobiorców jest fakt, że wysokość prowizji można z bankiem negocjować.
Kolejne koszty, jakimi obarczony jest nasz kredyt, to marża (zarobek banku na naszym kredycie) oraz ubezpieczenie. Warto być również czujnym na wszelkiego typu dodatkowe opłaty np. koszty spreadu, koszty sądowe i notarialne. Czasami jesteśmy zmuszeni do zapłaty prowizji za wcześniejszą spłatę czy ubezpieczenie od utraty pracy.
Koszty kredytu zależą też od innych, ogólnoekonomicznych czynników, jak sytuacja ekonomiczna kraju, stopy procentowe, inflacja, stopa bezrobocia oraz coraz większa konkurencyjność na rynku bankowym. Nie dajmy się zwieść sloganom, które dotyczą braku jednej z opłat, bowiem najprawdopodobniej została ona uwzględniona w innym punkcie.