Prawo spadkowe: jak odzyskać pieniądze z martwego konta?

Eksperci szacują, że w różnych instytucjach finansowych może znajdować się ponad 25 mld zł, które są własnością osób zmarłych i ich spadkobierców. Niedawno powstał Polski Bank Informacji o Spadkach S.A., który zajmuje się odzyskiwaniem pieniędzy dla spadkobierców z tzw. martwych kont. W jaki sposób można odzyskać środki zamrożone na takim koncie?

Dzięki pełnomocnictwu spadkobiercy PBIOS ma możliwość weryfikacji informacji o kontach i innych produktach należących do zmarłego we wszystkich instytucjach finansowych i ubezpieczeniowych w Polsce. Współpracując z BIOS, krewni zmarłego mają szansę odzyskać pieniądze znajdujące się na martwym koncie, a jednocześnie zaoszczędzić na środkach i czasie związanym z indywidualnym odzyskiwaniem pieniędzy.

W poszukiwaniu środków

Instytucje finansowe nie mają obowiązku informowania spadkobierców o posiadanych środkach na koncie zmarłego. W związku z tym spadkobierca może mieć informacje o koncie osobistym w banku, ale nie wie np. o rachunku oszczędnościowym założonym w innym banku. Niestety procedury związane z odzyskiwaniem środków z kont martwych nie są proste, na ogół wymagają doświadczenia finansowego i wiedzy prawniczej, a do tego są czasochłonne i dużo kosztują. W związku z tym często spadkobiercy nawet nie podejmują samodzielnej próby odzyskania pieniędzy z konta zmarłego.

Obecny stan prawny

W obecnym stanie prawnym banki i instytucje finansowe nie mają obowiązku informowania krewnych osób zmarłych o pozostawionych na koncie martwym środków finansowych. W ostatnim czasie w senacie została uchwalona nowelizacja ustawy - Prawo bankowe. Zacznie ona obowiązywać dopiero za 9 miesięcy, niestety nie rozwiązuje ona sprawy martwych kont.

Centralny rejestr martwych kont

Ustawa zakłada powstanie centralnego rejestru martwych kont, jednak z tego rejestru będą mogły korzystać tylko banki i kasy oszczędnościowo-rozliczeniowych z wyłączeniem innych instytucji, tj. towarzystwa emerytalne, fundusze inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe. Dodatkowo banki będą miały obowiązek sprawdzenia, czy właściciel konta żyje tylko w przypadku, gdy w ciągu 5 lat nie będzie żadnej dyspozycji, ani transakcji na rachunku, tj. przelewu, wypłaty środków itd. W tym okresie odnalezione środki, przez PBIOS, będą zasilały kapitał banku.

Zalety PBIOS

Udzielając pełnomocnictwa PBIOS, klient ma szansę uzyskania szybko i bez problemów informacji o kontach bankowych, maklerskich, lokatach, polisach, pieniądzach zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych, kasach oszczędnościowo-rozliczeniowych i OFE. Po weryfikacji spadkobierca otrzymuje bieżącą informację o pieniądzach, które odziedziczył, a o istnieniu których nawet nie wiedział. Na podstawie takich danych klient może sprawnie odzyskać pieniądze. PBIOS gwarantuje poufność uzyskanych informacji.

Każdy, kto chce skorzystać z usług PBIOS, musi wejść na stronę www.pbios.pl, następnie wypełnić formularz zgłoszeniowy i przesłać wymagane dokumenty.